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2019-11-18 12:47:57

放寬按揭夫婦上車真係易咗?

《施政後告》提出取寬首次置業人士可做的按揭成數。將最高9成按揭貸款的樓價上限,由現時400萬元提升到800萬元。根據這項新政策,假如夫婦要以1成首期加上9成按揭貸款購買800萬元市值的單位,以現時的按揭利率2.625厘計算,家庭入息也至少要7.5萬元,現月供款也接近2.9萬。即使家庭為雙職夫婦,夫婦二人各負擔一半也要月入3.8萬。換言之,這項政策全港只有入息最高15%人士「受惠」,但還需承擔極大風險。

簡單的經濟學原理教導我們,在無法改變需求的情況下要影響價值,萬變不離其宗就是要增加供應,提供補貼或豁免印花稅等做法其實無助樓價下調,反有機會讓樓盤業主提高叫價。而要增加房屋供應,還是要從土地供應著手。

然而香港的土地供應幾項制肘就是政府土地零散及附近土地業權複雜,尤其是新界土地。政府提出加快以《收回土地條例》處理一些土地業權較為複雜的地段,是大膽、破格的的土地政策方向。當然,土地被重新規劃後,公私營土地如何分配,在滿足社會大多數人置業安居的需求後,同時預留空間予私人土地發展業,需要一場土地公義的辯論和務實的發展規劃研究。

即使土地供應增加後,亦需重新審視香港的置業階梯。香港的主要房屋類型除了公屋及私樓外,還有「居者有其屋」單位。雖然政府近年已多次重推居屋,中籤比率亦不超過1%。在增加土地供應、壓抑樓價後,增加居屋供應及「港人首置」條款的私營單位當然有助香港人上車安居。

但港府還需要面對青年人上流移動的問題。即使港府如何再強推「大灣區」、背靠祖國的概念,無法升級香港的主要經濟產業,年輕人繼續跟從上一輩的遊戲規則在紅海競爭。收入追不上樓價,難怪年輕人會對這樣的不公平優勢如此不滿。

作者: 黃嘉如 (HK Romance Dating創辦人) www.hkrd.com.hk / goldenmatching.com

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